黃詠欣:「單邊按揭」危機四伏,瞞住老婆抵押自住樓瀕銀主盤

2022-10-21
黃詠欣
利嘉閣按揭代理董事總經理
 
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疫情打擊經濟,股市波動,有樓人士如有資金需要,不少都會考慮用物業套現資金,不過如果物業是有多於一個業主共同持有,做物業套現時,便要得到其他業主的同意才能於銀行做低息按揭套現。不過,近日我們接到一個求助,客戶由於不想太太發現他的生意出現困難,於是瞞住太太,向財務公司做了「單邊按揭」,息率約24厘,可惜最後生意仍無法挽回,欠下債務無力歸還,財務公司入紙法庭,並已進入收樓程序,到底還有沒有方法解救?

經了解後,我們得知客戶除了「單邊按揭」外,還有數筆私人貸款,每月還款根本已經多於他的原本的每月收入,可說是由他決定做「單邊按揭」的一刻已是「不歸路」。不過,我們同時也計算過,客戶物業近年升值不少,一按連同「單邊按揭」及私貸等債務的總欠款,只達物業最新估值的70%,如客戶肯向太太坦白整件事,與太太共同以完整物業於財務機構做一按貸款,仍然有可能令到客戶能夠保留自住樓,同時將每月還款金額建至可負擔水平。

客戶也自知一旦自住物業變成「銀主盤」,太太亦必然會發現,但到時情況會變得無法挽救。於是他接受我們的建議,向太太坦白,而我們即為客戶找到一家較低息的融資機構願意批出達估值70%按揭,讓客戶一次過清還一按、財仔二按及私貸,息率約9厘,每月還款降至約4萬元。

在保住客戶的自住物業後,我們要為客戶制定一個轉回銀行低息按揭的路綫圖,只要客戶能準時還款數月,令信貸評級回升,目標是一年內,可轉回銀行低息按揭。

上述個案要留意數點,首先所謂單邊按揭,意思是指物業有多於一名業主,而其中一名業主就其擁有的部分業權單方面申請按揭,銀行一般不會接受這類貸款,只有少部分財務公司會接受,但息率極高,普遍為24厘以上。其實會以聯名方式持有物業,相信業權擁有人都有一定程度的關係基礎,建議先找另一方商討,如能以完整業權向銀行申請加按套現,或更有助改善財困的狀況。另外,遇到財務困境,向有信譽及大品牌的按揭代理查詢,他們會按客戶背景作出詳細分析,以客戶利益為前提,提出方案讓客戶選擇,可減少走冤枉路的時間及金錢損失。

文章只屬作者觀點,不代表本網立場。

 

 

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