梁和：虛擬銀行在港申領牌照 門檻過高
在今年5月，金管局終於發佈《虛擬銀行的認可》指引，開放讓符合資格的虛擬銀行申請經營牌照，可是當中有不少條件都與傳統銀行相符，有機會構成較高的門檻，實在阻礙了新興的虛擬銀行或金融科技公司申請牌照。根據這份指引，虛擬銀行最低資本額要求為三億港元，與普通銀行標準一致，而不少虛擬銀行的運作規管，如虛擬銀行背後的持股和控股架構要求，均與普通銀行看齊，這樣的做法有機會做成較高門檻，而令一批金融科技公司可能因為無法滿足要求，而無法申請有關牌照。不少新興的電子錢包、虛擬銀行的供應商都是小本經營做起，主要是促進顧客和商戶的便利。金管局應該與政府聯手想想辦法推動才對。
而同時在指引當中，似乎金管局非常期望有關虛擬銀行的母公司可以在財政、科技和其他方面提供強大支持，不過似乎這樣的要求與金融科技公司這些初創企業本質不太相符。有了虛擬銀行，很多服務都能夠經過網絡、手機等提供給用戶。而且不用市民時刻到分行排隊，利用科技就能解決問題和疑難。舉例說，中銀就夥拍了內地科企騰訊和京東，一起申請牌照，預料可以提供如內地一樣方便的銀行服務。
而近年有一家不錯的初創企業，名為錢方好近。創辦人是香港人，曾經在零售銀行工作。他深明中小企在傳統銀行面對的困難，一般都無人主動提供服務，也面對借貸困難。有了虛擬銀行一類的服務，可望透過科技和網上平台，讓中小企老闆能夠有多些方法獲得資金。
參考新加坡經驗，當地金管局在維持金融系統之餘，亦會主動引入金融科技提升新加坡銀行體系的競爭力。不過，香港在這方面似乎過於保守，而自以為穩健的保守金融政策持續下去，亦只會令傳統金融體系失去發展空間，影響香港作為國際金融中心地位。反之，香港要善用自身的金融優勢，將全港龐大的數據化為有用的資訊，整合之餘也節省了交易和人手成本。而且虛擬銀行業務也加強和補助電子支付，這樣一來將加快香港成為無現金城市的步伐，最終受惠的也是香港普羅大眾。
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