林奕寧：非現金支付時代的「遺民」

多年來，信用卡和自動增值的八達通是我的消費模式，近年興起各種手機支付程式，我都下載了，除了能免去接觸現鈔的，更能賺取積分或回贈。如果說我們正快速進入非現金支付時代，相信沒多少人會否認。

事實是否如此？噢，我記起了，每次看中醫，是付現金的！的確，對於擁抱非現金消費的我來說，若非看中醫，我早已忘記世上有現金這回事。看中醫是很費時的，部份中醫更不設預約，等候時間動輒一小時，待中醫診斷後，等執藥又是動輒半小時。就在等候的期間我觀察藥材舖的運作，看著問診的、送貨收款的、日常購藥的人進進出出，全都以現金交易，藥方上印有「什麼堂公司」，聰明的大家理應明白，開一家「無限公司」，全現金交易，「靈活」處理稅務就這麼簡單。

若大家有留意新聞，也許還記得數年前某位於中環的「生仔聖手」著名中醫被稅局放蛇查稅。

然後，你會明白，為什麼市面上許多小店都只收現金。客戶需要單據嗎？老闆黑面地隨便來一張「X記鮮果」的單，單上連地址電話也沒有，龍飛鳳舞寫下資料，這就是單據了。去一趟人流如鯽的傳統街市，原來現金支付的大軍比我們想像的更人多勢眾，不禁讓我疑惑，稱他們為「遺民」實不恰當，也許我才是異形。

沒有選擇之下的現金消費：如果商店只收現金而又必要幫襯（某中醫妙手回春？「X記鮮果」鮮甜可口？），作為消費者也只能配合。當「X記鮮果」的老闆收了一堆現金後，大量存入銀行又怕引起稅局懷疑，自然是盡量用現金。這個循環，只怕不易破解。現金增加了稅務問題和洗黑錢的可能性，是讓各金融機構和政府頭痛的難題。

在非現金支付種種回贈優惠下，為什麼消費者還會用現金呢？

用現金易於控制花費：我的一些朋友，因為擔心過度消費「碌爆卡」，日常生活都不用信用卡，身上有多少現金則花多少，簡單自在。的確，一刷卡即買下心頭好，更有各種分期計劃，周轉不過來有人會選擇每月只還最低金額，引誘太大，風險太高。新聞時有欠債輕生的個案，數萬元的卡數在雪球效應下滾至百萬，讓不少人對信用卡抱有負面觀念。

用現金私隱度高：那麼，採用增值式的電子支付又如何呢？不會過度消費了吧？不少人擔心個人資料流入大數據，令生活習慣外洩，都沒有安裝手機支付程式。很多人認為現金是私隱度最高的付款方式，反過來譏笑有人為了小小信用卡回贈出賣私隱。的確，慣用了各種非現金支付的我，每天收到五花八門的廣告，當你進行了信用卡大筆交易後，總會收到分期貸款的廣告；使用了微信支付後，你會被自動綁定關注該商家然後收到優惠。

政治或理念影響：各種手機支付程式背後的財團，也是部份人選擇棄用的原因。我有朋友因為政治取向，一直拒絕安裝微信；也有朋友因為反地產霸權，不安裝某個由地產商開發的支付程式。

難以理解的個人主觀想法：文章的最後，分享一個目前為止讓我百思不得其解的妙用現金與八達通方式。某天在小巴裡，聽到一位大嬸分享她的八達通心得。她是用現金付小巴車資的，同行的朋友問她為什麼不用八達通，她說，八達通只用作坐長途車，如柴灣去荃灣，短程交通則會付現金，更說這是最省錢的方法。然後，她更仔細分析何謂短程和長程，雖然同行朋友和我都未能聽明白...因車程太短，在聽得明大嬸的妙論之前，我要下車了。

消費者的心理千奇百趣，特別是堅持使用現金的一群人的心理，正正是大數據未能收集而又最值得研究的。

 

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