梁和：金管局推動創新 建設無現金城市還要多走一步

金管局宣傳片段截圖

金管局在早前推出名為「轉數快」的快速支付系統 (FPS)，支援不同銀行和電子支付系統之間的小額轉賬。現時登記用戶只需要把手提電話號碼或電郵地址綁定銀行戶口，就可以使用網上銀行和銀行手機程式快速付款，中間更毋須用戶或收款人支付費用。但是FPS初推出，就伴隨著其他支付平台的程式問題和漏洞，而蓋過了這項新的德政。長遠而言，FPS其實正正是金管局與銀行間聯手推動的好事，未來不應該只支持人對人之間的轉賬，更應該推動人與商戶，以及商戶對商戶的快速轉賬。背後有賴參與的持份者一起努力，訂定合適的法規。

在現時中國大陸的主要支付工具，他們不但支援人與人之間的轉賬功能，更可以支持商戶以應用程式收取用戶的付費。不過，現時香港出現眾多支付工具，以及銀行與銀行之間轉賬耗時，不利香港發展創新經濟模式。因此，金管局所推出的FPS系統，應該要進一步讓商戶可以透過自己商業登記和公司手機號碼綁定公司銀行戶口，支持商戶之間和商戶跟用戶之間的小額轉賬。而遠在瑞典，有關的移動支付已經令流通的現金降至佔1%的生產總值。而瑞典政府大力在背後推動，鼓勵民眾把銀行戶口和手機號碼連繫上，促進和方便了消費。

推動金融科技發展，除了依靠初創企業的創新智慧外，亦需要政策的配合，而金管局作為金融監管的公營機構，都應該在金融科技發展當中起牽頭角色，為金融行業的創新拆牆鬆綁。不過，研究員也在探討到底電子貨幣應否配上利率，否則當有一天全面通行電子貨幣，傳統的利率調控將會無效，對經濟的增長和減弱沒有作用。

只要政府全方位推動，伴隨而來的就是更多的行業引用新技術，去提升營運效率。陸續看到不少公營交通，商店和食肆都有使用無人支付，相信大家今年食飯分帳也不時用上匯豐銀行的轉數手機程式，這實證只要金管局的條例適切社會創新，私人市場的創意自然可以促進客戶感受更好的消費體驗。美國近年不少人談論的，就是亞馬遜的無人商店「Amazon Go」。客戶可以在全自動的商店購物，不用排隊結帳。香港一些地點也陸續有試驗，但遠遠比美國和內地慢。筆者認為政府和商界可以聯手合力推動，讓市民享受更多生活的便利和樂趣。