香講小姐：香港虛擬銀行有無得做？

政局不穩，不少港人杯葛匯豐及其他中資銀行，有條件的人，悄悄將資金匯出香港，而一眾沒有太多儲蓄、沒有移民這個選項的港人，有性格的把錢都取出來放在家，有些則繼續投資炒股也不管了。隨著六家虛擬銀行 （virtual bank）經已陸續面世，又是否真正讓港人多了選擇？哪一家又能笑到最後呢？

去年金管局發出了8個虛擬銀行牌照，當中只有一家是全港獨資，其餘7家均為中港合資的虛擬銀行，而已推出市面、正在試業期的包括：眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行（Airstar Bank）、WeLab Bank（匯立銀行）、Mox Bank、Livi Bank及Pao Bank。幾家虛銀除了打價格戰，亦各有特色，有hea做也有認真做，要改變用戶的習慣絕不容易，要香港人接受沒有分行的銀行，就等同「我要搵你個manager」的戲碼上演不了。

每家虛銀都打著為港人服務的旗號作為招徠，要吸引新用戶，離不開以本傷人的著數及廣告推廣，但非本地人未必能夠明白，面對著數下，香港人有兩種態度，一種是貪小便宜的「有著數唔係唔衝呀？」，另一種是有性格地「有錢大晒呀？」，看重的是服務以及貼地與否。

正因了解港人的心態，當中唯一的本地薑虛銀WeLab Bank，以貼地的內容、幽默的神回應在社交媒體上穩打穩扎，從未試業開始便慢慢由線上社群做起，延伸至線下社群，到正式開業後將一眾追蹤者轉化為真實用戶，開業短短10天便收到超過1萬份開戶申請，沒有其他大行、中資背景的燒錢廣告和推廣，也沒有甚麼referral現金回贈，就是靠著口碑傳播跟線上社群作為最大的推廣途徑。

相比之下，坐擁中資背景的眾安銀行，打從一開始便以referral方式吸引了一班較喜歡小便宜的人，不少身邊的人均不亦樂乎地推薦朋友開戶，以獲得現金獎賞，然後轉出款項，因為戶口除了可以做定存服務，並不能作日常消費（對啊，這樣也算是銀行戶口嗎？），而最新推出Livi，更是集百家大成，推薦朋友開戶跟眾安一樣有HKD100現金回贈，線上發布會的形式跟WeLab Bank有90%相似，然後就沒有然後了。

8間虛擬銀行背景一覽

有留意虛銀動向的你應該也有聽過Mox Bank，自稱發行全港首張虛擬銀行卡後，有大量用戶到其社交媒體投訴，認為銀行騙取個人資料後，完全沒有任何消息，而銀行經此事件後，更似是潛水般沒有再更新過。

無論做銀行還是做生意，最重要不只是單靠燒錢，也不是純講啅頭，而是從用戶角度出發，才能夠留住用戶。旁人說虛擬銀行只是一起燒錢的亂局，有好幾家的高層在未開業都走光了。到底最後有多少間能夠持續發展下去，又是否能夠替代傳統銀行，搶走部分核心用戶及吸納新資金，還要看看接下來各家銀行有甚麼新招數了。