華德財：金管局能追上新世代金融的步伐嗎？
近日一單電子錢包涉嫌「濫用」轉數快的新聞，令筆者不禁質疑金管局是否追不上新世代金融的步伐。近年金管局大力提倡金融業的科技應用，稱為推動普及金融，誓要惠及萬千普羅市民，當中兩大舉動──轉數快（FPS）和虛擬銀行可說是金管局前任總裁陳德霖的告別作，遺憾金管局的不作為令兩者的發展駐足不前。
引起「濫用」爭議的事件，簡單來說是利用信用卡增值電子錢包，以賺取信用卡回贈；商人逐利，香港商人更加鬥快逐利，這種心態本來無可厚非，不過作為市民而言，搵錢還搵錢，最重要是公平。
為何筆者這樣說呢？原來市民要存錢入電子錢包或虛擬銀行，現時（筆者相信未來一段時間都會是）大致只有3種途徑：一是市民在其他銀行作出轉賬指示，二是信用卡增值，三是電子直接付款授權(eDDA)。前者非常「低智」，因為無法在一個app中完成，要在兩個app中轉入轉出；次者信用卡公司收取高額手續費，現時電子錢包已將此渠道「半封閘」──只允許小額的轉賬增值，加上上述的「濫用」事件，可以預期未來會徵收手續費或完全封閘。
所以，eDDA可說是未來的「王道」途徑。問題正出於此，香港eDDA建基於FPS，但金管局對業界如何正確使用卻反應遲鈍，不信？eDDA在2018年推出一個月便爆出盜用漏洞，金管局當時便推出類似雙重認證的方法「治標」，這種治標方法雖然有效，但為使用者帶來不便；奈何治本之法──電子錢包實名制，要等足足兩年後的今年10月，才會有相關指引出台。
說回eDDA轉賬，相信金管局好快有治標之法出台，杜絕「濫用」情況，但真正利民的治本之法更令人期待。既然已有實名制，日後可否在一個app中做到資金的轉入轉出？會否限制業界「濫用」eDDA，以免如信用卡般對eDDA轉賬收取高額手續費？ 凡此種種，端看金管局是否有決心規管業界。
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