曹德明：銀行重推按揭預先批核

第五波疫情持續，有發展商因應近況，推出網上優先預約睇樓。除睇樓外，按揭亦可作預先申請及批核，近日就有報導指某大型銀行重推按揭預先批核服務。此服務對有意置業人士有什麼好處？

讀者可能對按揭預先批核較為陌生，預先批核是指有意置業人士於買樓前先向銀行申請按揭，待成功獲得銀行初步批核後，再於指定時間內購入其物業。有關做法可讓買家事前有更精準的預算及風險評估，了解自己是否有足夠能力置業，避免遇上購買物業後申請按揭時，才發現未能通過入息審查，最終大失預算的風險。而過往申請預先批核的準買家亦不乏非固定收入、收入不穩定以及轉工人士等。

事實上，過往樓市交投一直熾熱，買家申請按揭亦喜歡「貨比三家」，銀行需要處理繁多的按揭申請，因考慮到成本及時間等問題，已有一段日子暫停預先批核的申請。近期有銀行重推按揭預先批核，相信是因樓市交投轉趨淡靜，銀行亦渴望爭取更多按揭業務，在經濟不明朗下置業人士信心減弱，因此重推預先批核服務。

申請預先批核的過程，與一般的按揭申請大致相同。申請人需要填寫銀行申請表格，提供個人資料及入息證明等，銀行亦會查核申請人的財務信譽。批核時間一般為約兩個星期，如透過按揭保險公司承造高成數按揭，批核時間更需要接近一個月。一般來說，銀行批出預先批核的結果有效期為一個月，如過了有效期，買家或需補交文件。建議申請人預留足夠的時間以及準備所需文件，以免耽誤申請進度。

此外買家亦需要注意，預先批核的目的是讓銀行預先審批客戶的借貸及還款能力。通過預先批核後，如購買的物業類型或樓價有所變更，或買家入息有變，銀行有權再作審批。如銀行發現購買的物業出現問題（如屋契問題、潛建/房則有違規、物業為凶宅等），銀行有權拒批其按揭申請或下調按揭成數等。

若有意申請預先批核，除可直接各銀行申請，亦可透過大型專業的按揭中介公司協助轉介合適的銀行。此外，按揭中介亦會於申請過程中解決客戶任何按揭疑問，且費用全免，讓客戶申請按揭時更為順暢。

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