曹德明： 為何0現金回贈仍要轉按？

曹德明
經絡按揭轉介首席副總裁

 

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過去幾年不少正在供樓的業主為賺取現金回贈而定期轉按，不過在現時高息環境下，大部分銀行基於成本及邊際利潤而大幅削減轉按現金回贈，根據金管局住宅按揭統計，轉按申請由去年8月份3,361宗跌至最新3月份627宗，縱使轉按誘因大減，但部分業主仍有轉按需求，究其原因不外乎以下幾點。

發展商轉按避免捱貴息
有部分新盤買家購買物業時會選用發展商提供的一/二按揭計劃，這類按揭計劃一般設有2至3年低息蜜月期，息口可低至1至3厘，但蜜月期過後，利率往往會急升至P至P+1%，即實際按息可高達5厘以上，高於現時一般銀行按息約4.125厘水平。因此這一批業主一般會在蜜月期後轉按至傳統銀行，避免捱貴息。

出租物業須先轉按「甩按保」
不少買家首次置業時都會透過按揭保險計劃承造高成數按揭，而近期租賃市場持續活躍，業主或想將單位改為出租用途，若果單位仍有按揭保險在身，便要透過轉按方式，向按保公司「甩按保」，以及將按揭成數下調至6成或以下方可出租。

擔保人置業前轉按「甩名」
有一些買家因入市時入息不足以通過壓力測試，而需要尋求擔保人以增加借貸能力，不過，這些擔保人日後想置業，銀行最高可批出的按揭成數會被扣減1成，供款與入息比率要求亦會由50%下調至40%。故這班擔保人買樓前會先透過轉按「甩名」調低入市門檻。

如閣下為上述幾類人士，在現時仍有個別銀行提供少量現金回贈下，應考慮盡快趕上「轉按尾班車」，但要留意，不論任何原因申請轉按，申請人都需要重新再經銀行審批，即是所持有的單位需要重新進行估價，同時申請人亦須通過銀行「供款與入息比率」的要求，即每月供款不得超出月入50%。每間銀行對轉按業務取態不一，建議有需要人士可透過大型專業的按揭轉介公司，協助選擇最適合的銀行及按揭計劃。