張景宜：樓市進入整固期 如何小心處理按揭？

現時遇到樓市調整，不少上車或換樓人士都面對新的按揭問題。為何這樣說，是因為以前樓價節節上升，只有有能力上車，一般銀行給予比樓價較高的按揭，變相很少會出現上不到車的現象。但是今時今日，一些樓盤出現了估價不足的問題，業主就要加倍注意自己的承擔能力。

首先，買家先要簽訂臨時買賣合約，之後就跟銀行辦理申請貸款，一般來說需要一到兩個星期。而當銀行進行審批時，會利用現有的信貸資料庫來查閱，例如看看買家有沒有向其他銀行申請貸款。這個時候，買家最好利用網上的工具，看看自己現有的信用卡欠款，私人貸款欠款等，因為這些借貸都會影響最終的審批。當銀行批出一個金額時，會有不同的還款選項，以及利息選擇，買家最好按照自己及家人承擔能力，選取最合適的按揭。

萬一遇上按揭不足，而又怕趕不及繳交首期或上車，可以透過與發展商的財務安排，或是透過利息高點的私人貸款，先行支付。這個選項無疑是付上了多的利息，但總算是能夠安然上車和置業。另外有些評論認為，要靠父母上車不是好事，筆者倒是持相反意見。現時不少投資項目回報極低，如果利用了年輕人首置的名額，在樓市調整時入市，假設買入八百萬的樓，首期一百萬的話，如果三年後單位升值一成，就等於投入資金上升差不多一倍。這個回報應用在樓市上升期，絕對是不錯的。 但是想上車的年輕人一定要多比對不同項目，不好以為價格低，單位細就是好。一些劏房盤，在樓市波動下買賣情況都特別差的。

置業是人生一個重要決定，筆者認為觀望，多看樓市資訊，親身到不同樓盤參觀，以及平日做好理財，減少無謂的開支和借貸，有助日後購入心目中的單位。不少評論早年經常批評樓市過熱，不理性入市的後果。遇到近十年一次明顯的調整，倒是有實力的買家認真考慮的好時機。事實上，近月出現了不少六百萬以下的兩房單位，一些新樓盤也調低了呎價。筆者認為新界東的一些新樓盤，不論景觀，會所等都相當不俗。而觀塘近日推出的新盤也是位處市中心，交通便利，也鄰近市區及將軍澳。年輕夫婦如果想置業，也不妨留意市建局推出的首置盤，不但位處市中心，質素有保證，而且最重要是樓價有打折，即使不賣不租幾年，都是一個非常吸引的樓盤項目。

 

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