曹德明：新居屋全售罄 按揭申請必讀

房委會近日宣布2020年居屋單位全部售罄，涉及7,142個居屋單位，當中包括4個新屋苑（鑽石山啟翔苑、火炭彩禾苑、馬鞍山錦駿苑、粉嶺山麗苑），以及近百個重售貨尾單位。

新屋苑之中，彩禾苑已屬現樓，其後最早可入伙的為山麗苑，關鍵日期為今年11月尾，另外錦駿苑及啟翔苑的關鍵日期則為2023年2月尾以及5月尾。

由於居屋以折扣價發售，首期預算較少，上車更加容易。按揭計劃方面，買家只可選擇P按，實際按息一般為2.5厘；供款年期方面，新居屋一般最長為25年；按揭成數方面，白表人士最高可承造九成按揭，綠表人士最高可承造九成半按揭。

以山麗苑一個287平方呎的單位為例子，樓價約140萬元。假設按揭年期為25年，實際按息為2.5厘。白表人士承造九成按揭，首期只需要14萬，每月供款額為5,653元；綠表人士承造九成半按揭，首期只需要7萬，每月供款額為5,967元。

與購入私樓不同，私樓在承造高成數按揭時，需要經按揭保險公司購買按揭保險，並需要繳交按揭保費；而由於居屋有政府作擔保人，可節省該筆保險費用。此外，部份銀行或可彈性處理買家的按揭申請，買家最早可於關鍵日前六個月至一年申請按揭。而即使提早申請按揭，在提取貸款前，銀行亦一般不需要重新審批申請人的借款能力以及補交最新的入息證明。

雖然居屋買家有政府作擔保，但要注意若申請人的信貸評級太低，銀行亦有權拒批按揭。因此想順利申請按揭，仍要確保有良好的信貸紀錄和信貸評級，切忌過度消費及拖欠卡數。買家如有需要或任何疑問，可尋找專業按揭中介協助跟進。

以往未能成功購入居屋的人毋須失望，房委會表示料下期居屋項目最快可於今年底推售，買家可密切留意房委會的最新消息。