梁和：香港何時才趕上移動支付的快車？

(大公報資料圖片)

筆者近日需要北上工作，臨過關之際，才想起身上沒有分毫人民幣。於是急忙到附近櫃員機取了1500人仔。原本盤算著，這些錢大概足夠用幾天，見完客戶後再取錢，吃飯先用信用卡也行。可是沒想到的是，現金依舊分文不差地靜躺在錢包裏。不禁想想，移動支付在國內已經普及到什麼程度？ 

之前跟同行的同同事開玩笑說，國內連路邊的乞丐身上都會掛一個二維碼牌行乞了。原本我對此只是一笑置之，實地生活一陣子，可以實在地告訴你所言非虛。從我踏入羅湖口岸起，無論去麵包店買早餐乘的士，還是吃飯埋單，一機在手，基本上暢通無礙。 

諷刺的是，在甫到深圳的首日，便在Facebook的看到一則朋友的帖子：「冇帶銀包、鎖匙、八達通 諗住有apple pay都會係科學園，平安渡過呢日。點知得OK Starbucks同Pacific Coffee用到apple pay，說好的科技創新呢？」究竟為甚麼，堂堂一個科學園竟比不上深圳任何一條大街小巷？ 

「逆水行舟 不進則退」 

曾幾何時，香港的「八達通」走在全球電子交易的尖端，一張卡便處理了大部份最繁瑣的小額交易，省掉了許多功夫。然而，二十年過去，我城卻仍舊原地踏步，這或許要歸咎於我們太過「知足」。一直以來，香港有相當完善的銀行體系，每人幾乎都能隨手拿出一疊信用卡，各種面額的交易基本上都能透過電子付款。儘管如此，我們還是無法離開鈔票。因為我們現有的電子交易系統，必須連接一個終端接收器，無法進行P2P（個體與個體）交易，也就是說朋友之間AA付款，到街市買菜，都必須使用現金。然而，我們習慣也滿足於這種「夠好」的狀態。沒有人再去思索甚麼我們還要帶厚厚的錢包出門，為甚麼還要為收了一堆零錢而苦惱，為甚麼還要四處找櫃員機取錢。 

反之，國內的信用體系其實遠遠落後於香港，現金基本上是最主要的交易媒介，人們長期以來承受著其帶來的困擾。移動支付在國內嶄露頭角，便一呼百應，正是因為其出現正好完全契合了市場需求，解決了長期以來為人詬病的問題。萬事達信用卡發表的一項調查報告指出，2016年電子錢包在內地的使用率為62％，在香港則只有14％，其規模足足大了超過4倍。 

「做好規管 逐步發展」 

為了趕上內地發展的步伐，也不乏香港公司推出P2P的支付平台，譬如O!ePay、Tap & Go等等，不過目前為止並沒有任何一個平台是真正地普及開來。筆者曾嘗試使用過當中某些應用程式，但最後都沒有堅持下去。原因是這類平台的登記程序往往十分繁瑣，又或者是需要對方擁有同樣的信用卡，才能完成轉賬，無法真正做到方便快捷。最近的有銀行推出用戶轉賬，也沒有真正做到移動支付一環，頂多只是幫助用戶多賺點信用卡積分。 

香港的移動支付要能夠迅速發展起來，商家固然還要多花心思，政府的角色也同樣必不可少。因為一旦交易便捷了，各種金錢詐騙，隱私泄露，自然接踵而來。如果法律無法與時並進，為市民築起保護傘，市民肯定抗拒。因此，如何確保有妥善的監管、公平競爭的環境和對消費者有充足保障，是新政府現時需要研究的一大課題。 

 

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