黃詠欣：按揭批核﹕非固定收入及非本地收入

無固定收入的自僱人士，以的士司機為例，由於開工日數不固定、每日入息不固定及收入以現金為主，故此在申請按揭時銀行會有另一套估算準則，亦不是每間銀行都會接受其申請。

其實銀行會參考申請人申報職業的平均入息，加上其職業證明/專業資格，作為評估入息的基準，故此只要的士司機能夠交齊有關其職業的所需文件，亦有銀行願意提供按揭，所需文件如下﹕最近6個月銀行戶口紀錄、的士證 (紅的 / 綠的)、夜更 / 日更及租車證。當銀行收齊文件後，可以月薪約$20000至$25000計算的士司機的每月收入，但要注意只有少數銀行願意接受的士司機的按揭申請，而且是不能申請高成數按揭。

筆者建議非固定收入人士要養成每月定時入數習慣，因銀行會接納出糧戶口入數紀錄作收入證明，申請人宜保留6個月紀錄，有助申請按揭。另外，租金、股息可計入個人收入，可增加獲批按揭成數，若供款佔入息比率仍然偏高，或要找有固定收入的直系親屬作擔保人。

至於若收入並非來自香港是否可申請按揭呢﹖非本地收入人士是可以申請按揭的，不過若果按揭申請人或擔保人為非本地收入人士，他們需要證明有直系親屬在港居住(包括﹕配偶、父母、子女)，直系親屬要出示關係證明(例如﹕出世紙、結婚證書、子女學生手冊等)、在港住址證明及香港身分證，屆時按揭成數最高可達六成，如沒有直系親屬在港，按揭成數就要扣減一成至最高5成。

另外在申請時，若申請人為固定收入人士，他們需要提供最近三個月的銀行流水帳、完稅證、糧單、會計稅後的收入等；若申請人為自僱人士，則要出示其公司最近兩年的營利收入(當然不能虧蝕)，銀行亦會要求出示公司營業執照、機構代碼證、最近兩年審計報告及驗資報告，另外亦要提供最近六個月的個人銀行流水帳等，由於不是每間銀行都會接受非本地收入人士的按揭申請，而非本地收入的證明文件亦較一般複雜，故此各間銀行對於非本地收入的睇法會有所差異，建議如有興趣人士先尋求專業意見。

 

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