黃詠欣：銀行上調按揭息率
上星期三滙豐銀行再次調升按揭利率，封頂息率由P-2.65厘，上調至P-2.5厘 （P為5.125厘），實際按息增加15點子至2.625厘，適用於一手、二手及轉按。
相信是次滙豐數月間再上整按息，主因是想扭轉按揭業務利潤低甚至是虧損的局面。近年按揭客戶流動比過去快，不少客戶在罰息期過後(一般是2年)便轉按，以賺取轉按現金回贈，加上銀行同業拆息升，銀行要用高息搶存，都反映出銀行的資金成本增加，都會影響到銀行在按揭業務的利潤受壓。估計近月多家大型銀行削按揭優惠的行動，如上調按息、下調轉按現金回贈等的行動，主要是想留住按揭客戶較長的時間，不再每兩年便轉走。事實上，不單是滙豐，最近恒生銀行亦延長罰息期至3年，相信都是希望減少客戶流動。預料大型銀行由於在年初已經「爆額」，至年低可能在按揭貸款上會放慢腳步，策略由「吸客」轉向「留客」。
銀行會否繼續削優惠調升封頂位呢？由於預計美國聯儲局年內會再減息一至兩次，預計銀行加P 的機會細，唯有以上調按息的方法去改善按揭業務的利潤。不過，滙豐已經繼6月之後再次上調按息，而且今次的加幅較大，預計在年底前再上調按息的機會不大，預計實際按息會維持在2.625厘的水平。
其他銀行會否跟隨上調升封頂位或減優惠？ 正如之前提及，現時銀行於按揭業務利潤甚微，現時有大型銀行先行上調按息，不排除其他銀行會陸續跟隨調整。不過，調整幅度要視乎各銀行的資金成本及是對未來樓市的看法，預計仍然會有中小型銀行為吸客而較遲才作出調整，短期內銀行間的按揭差距會較明顯，新造按息在2.375% 至2.625%之間，差距有0.15%至0.25%。至於預計何時他們會作出調整，相信要視乎各間銀行按揭業務的取態，大型銀行不少已經「到數」，調整會較快，而中小型銀行可能仍想吸納按揭客戶，可能較遲才跟隨調整。
