李海文：《大灣區投資》 大灣區置業 搵銀行按揭小貼士！

新冠疫情爆發後，網絡經濟迅速升溫，ZOOM教學、在線會議、直播銷售….很多行業都開始轉型升級。
內地物業交易政策也不例外，疫情讓身處香港客戶上內地辦理物業網簽及銀行按揭面簽等手續諸多不便，但這亦成為一次促進房地產升級的契機，內地有些城市的有關政府部門及銀行配合香港居民辦理物業網簽及按揭手續以寄簽及視頻簽署方式處理便是其中的代表案例；而內地一手樓宇按揭方面亦迎來新的改革。

今年8月政府部門頒佈兩項有關大灣區物業按揭政策：
1、2020年8月<廣東省自然資源廳關於明確港澳銀行在大灣區內9市辦理不動產抵押有關事項通知>(粵自然資函[2020]565號明確提及，港澳銀行在粵港澳大灣區內廣州，深圳，珠海，佛山，惠洲，東莞，中山，江門，肇慶9個市憑經公証，就是這樣香港人能在大灣區置業時可選擇香港銀行承做按揭；
2、2020年8月18日， 珠海不動產登記中心聯合澳門銀行公會在橫琴自貿區舉行珠海不動產登記跨境抵押服務簽約授牌儀式；珠海不動產登記中心與12家港澳銀行簽訂合作協議。

對於以上兩項按揭政策，大家是否存有一些疑問，上述城市的一手物業都可以直接做港澳銀行按揭嗎？

一般在內地買一手物業承做按揭的銀行必須是開發商指定的銀行；如果香港或澳門居民選擇港澳銀行承做按揭，前提是該項目的開發商有引進港澳銀行，香港及澳門居民才能選用港澳銀行承做按揭。

筆者親身經歷的「內地置業銀行按揭的進化史」

在2014年，在珠海買入第一個一手住宅新盤，當時記得只可承做國內銀行按揭，還記得是工商銀行辦理，利率足足要6厘以上。

在2015年，再次在珠海購入第二間一手住宅物業「時代香海彼岸」，當時因帶大批香港買家買入這項目，特別與發展商負責人溝通，珠海與澳門那麼近，為何不嘗試引進澳門銀行辦理港澳人士的按揭呢？在商言商，如果引進澳門銀行承做按揭亦會大大提升港澳客戶對該樓盤的青睞；最終發展商接受引進介紹澳門工商銀行負責人，雙方達成共識，這亦是珠海西區第一個樓盤可在澳門銀行承做按揭服務，利率約3.5%~3.75%，相比當時內地銀行按揭利率優惠約有1.8%起，減低港澳居民內地置業成本，更吸引港澳居民融入大灣區。

2019年8月，再次進入肇慶一手盤市場，由於澳門銀行礙於各種原因而沒有進入；最後筆者成功為發展商引進中港兩地銀行合作承做轉按服務，亦是肇慶新盤第一次可做中港轉按服務，利率約4.75%較當地銀行優惠，供港幣；

今年8月兩項有關大灣區物業按揭政策舉措亦是支持大灣區發展的便民措施，為港澳居民在大灣區內地城市置業帶來極大便利。

總結：

港澳居民內地購買一手物業可承做按揭的區別，分別有4類

1.內地銀行：現時可選5年期LPR或房貸基準利率；5年期LPR 4.65%，房貸基準利率4.9%，未計算上浮10%~15%；
2.中港銀行轉按：香港銀行在內地有分部，利率大約4%-5.5%；
3.澳門銀行直按：利率大約3.2%~3.35% （可申請供澳門幣或港幣）；
4.香港銀行直按：利率大約3.75%（P-2%,P=5.75%）；
以上按揭利率只供參考，不同銀行利率各有不同，最終以銀行為準。

香港居民可選1，2，3，4；澳門居民可選1，3；再強調一次，如果香港或澳門居民選擇港澳銀行承做按揭，前提是該項目的開發商有引進港澳銀行才能辦理。

作者：李海文 Dooby Sir 提提讀者/買家入手大灣區物業時充分掌握知識與資訊，要與專業人士查詢、評估收益和風險，進行安全穩健的物業投資。

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