鄧淑明：金融科技開闢業務新領域

鄧淑明
香港大學工程學院計算機科學系、社會科學學院地理系及建築學院客席教授

 

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香港貨幣及金融研究中心去年發表了《香港銀行業金融科技採用和創新》研究報告（《報告》），指出有高達86%被訪銀行已經或計劃應用金融科技(FinTech)方案。同時，銀行普遍認為FinTech為業務帶來之機遇多於威脅，情況在未來5年會更加明顯，其中尤以風險管理、樓宇按揭、個人財務等機遇最大。

《報告》訪問了45間金融機構，其中37間機構合共佔本港銀行業總資產四分之三，佔客戶存款總額八成以上，可見研究甚具代表性。

現時，已有不少零售和虛擬銀行打算或已經在本地成立專責部門或團隊，推動變革。不過，機構要進行改變，便需克服不同的障礙，包括人才短缺、網絡安全、數據私隱、法規協調，以及銀行原有的系統與新科技無縫銜接等，都影響業界變革的決心。

為協助業界克服各種困難，金管局近年推行不少措施，如監管沙盒讓銀行業探索創新FinTech產品、助業界提升抵禦網絡入侵能力的「網絡防衞計劃2.0」等。今年初，政府更推出名為「拍住上」FinTech概念驗證測試資助計劃，鼓勵傳統機構夥拍初創企業試用新技術，以提升本地金融銀行業整體的科技水平。每個獲批的項目可獲最多10萬元的一次性直接資助，而政府更預留1,000萬元作推行計劃之用。

然而，銀行和FinTech機構在營運模式，資訊科技水平，以至公司文化，有根本性的差別，所以彼此合作，就充滿挑戰。創新科技培育機構Nest兩年前綜合了15家初創企業的意見，指香港銀行業普遍心態保守，抗拒改變，成為本港邁向FinTech樞紐的障礙。

行業數碼化已是大勢所趨，金融業必須要抱持開放態度，勇於改革。只要業界齊心促進創新的金融科技，便能有助鞏固香港國際金融中心的地位。