黃詠欣：發展商按揭低息期過後息率高達7.5%，怎算好？

客人於2019年購入新盤樓價640萬，當時選用發展商八成按揭，現即將過「低息期」，未來息率將高達7.5%，現時未償還貸款約為496萬元，希望申請轉按轉回銀行的低息按揭計劃。

我們先為其物業進行估價後，現時物業估值為640萬，如要轉按就要申請高成數按揭，不過他自身面臨幾個難題﹕其一，剛轉工至一間新成立的公司，每月以支票出糧﹔其二，公司暫時未做到強積金(MPF)供款﹔其三，沒有稅單，就以上原因，銀行難以批出高成數按揭。

我們再深入了解客人背景，發現客人父母有現契物業，如以父母物業做按揭套現大約115萬，同時客人再向銀行借60%按揭，便可解客戶之困局，而且即使連同父母物業加按部分的供款，客人每月還款仍較發展商低息期的供款為低。

客人接受了我們這個方案，父母物業貸款額115萬，供款期為15年，息率1.68%(H+1.5%)，每月供款約$7250，而客人現有物業敍做60%按揭，貸款額約為384萬， 供款期為30年，息率1.68%(H+1.5%)，每月供款約$13600，即每月總供款為$20900，較首15個月發展商按揭月供近$26000，每月供款少近$5100，與15個月後息率升至7.5%的供款比較，每月供款更減少約$16500。