黃詠欣：新一期居屋按揭攻略

為協助市民置業，新一期居屋以超低價52折開售，10月3日 至 10月16日接受表申請，11月攪珠，今次推出的3個屋苑，合共4,400多個單位，市場估計反應會非常熱烈，將會有二十萬人申請。

相信很多時我們都有聽到以「綠表」或「白表」購買居屋，到底兩者有何分別呢﹖「綠表」是指公屋居民申請買居屋，他們沒有入息限額，但要將現居公屋交還給房署(即是以公屋換居屋)﹔而「白表」則是指給非公屋居民的，他們要符合有關年齡、家庭成員組合、居港年期規定、入息和資產限額，以及擁有物業限制等詳細申請資格準則。

在按揭申請方面，其實當作出白表申請時，政府已向申請人索取所有入息及資產資料作為批核，當政府批出其白表申請便代表政府會為其作擔保，即其斷供時，政府會承擔為其清還按揭貸款，銀行風險大大降低，換言之，只要你符合白表人士的入息及資產上限，或者有綠表資格居屋買家，銀行都無需買家要做壓力測試，不過如果申請人的信貸評級太差，如經常拖欠卡數、被追緊數、破產中等等，而居屋並無機制加擔保人，屆時銀行有機會唔批按揭。

另外，居屋買家只能選用「浮息按揭」(P按)，而按揭年期最高為25年，以今次最平的單位做例子，東涌裕泰苑樓價為118萬，按揭成數90% (白表)， 95% (綠表)，首期即低至11.8萬元(白表)及5.9萬元(綠表)，白表買家貸款額即為106.2萬元，按揭年期25年，現時最優惠的按揭息率為P-3% (實際利率: 2.375%)，即月供約4,700元，另外亦有現金回贈1.95%，即約有$20700回贈。

如日後「白表」業主想出售其居屋單位則要先補地價方可自由買賣，所謂「地價」是房委會定居屋售價時，售價會比市值低，而售價同實際市值的相距就是地價，通常是用百分比計算，舉例如市價是一百萬，而房委會開售價是七十萬，即是地價為三十萬(或準確一點市價的30%就是地價)，假如將來想將居屋在自由市場賣出，就要先補地價，即出售時的市值的30%，即樓價如升至二百萬，就要補地價二百萬的30%即六十萬，而不再是三十萬了。

最後，「白表」業主亦要注意《房屋條例》對未補地價的居屋是所限制，居屋之售價較私樓便宜，因有地價折讓之因素，故業主在未補地價前，自行將居屋放售、出租、或加按借貸，有以公帑謀私利之嫌，一經發現，執法部門將會進行檢控。 

 

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