黃詠欣：「新按保」計劃的盲點

 

自從政府放寬「新按保」樓價上限後，二手成交量即時有起色，特別是800萬至1200萬的中價樓交投量增。不過，「新按保」也有不少盲點。包括貸款額上限僅960萬元，而且只適用於現樓，如樓花物業要做「新按保」，只能選用折扣較少的建期付款計劃。同時，「新按保」也不能用作套現及清數用途，不及「舊按保」計劃般靈活。另外，不論是新或舊的按揭保險計劃，都要求申請人可以提供稅單及糧單，令到不少自僱人士只能望門興嘆。

基於「新按保」的盲點，市面上有融資機構推出「進階版」按保，樓價5,000萬元以下住宅物業，不論是現樓還是樓花都適用。亦可用於清數、套現用途，貸款金額高達樓價80%，年期25年，息率低至P-2.6%，即實際按息約2.65厘。不同於傳統的按揭保險計劃，這類融資機構的審批會較為寬鬆一點，例如可以接受沒有稅單，但能提供戶口紀錄及3個月糧單證明便可以。據了解，曾有做小生意的客戶，他每月定期戶口出糧及有自己公司糧單等證明,，但沒有稅單，便成功批出樓花新盤的按揭，物業樓價1,300萬，按揭成數70%，實際按息2.75厘，另有1%的現金回贈。

近日股市暴跌，而且疫情影響經濟狀況，如上會期臨近，差一點才達「新按保」要求，或是需要資金周轉，要用樓按套現，這個「進階版」按保的息率不高，年期亦普遍較私貸等貸款長。當然，「磚頭」也是投資的一種，價格一樣是可升可跌，做高成數按揭較大機會面對「負資產壓力」，因此建議做按揭或做物業套現前，要先衡量自己的風險承擔及還款能力，如有需要找專業人士作預先評估及分析才作決定，便更穩妥。

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